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　　大额存单对于普通百姓和企业有何意义?

　　分析称对个人吸引力不大

　　有银行人士称，无论对个人客户还是单位客户来说，大额可转让存单与普通存款的最大区别就在于存款利率上的不同。

　　招商银行金融市场部高级分析师刘东亮表示，可以将大额存单理解为一种存款的替代品，而与普通存款不同的是，大额存单一方面可以转让，在流动性方面颇具优势，对于企业和个人投资者来讲，都是一种新的选择，尤其是一般情况下，大额存单的利率将会高过普通定期存款。“值得留意的是，大额可转让存单的价格是波动的。”刘东亮表示，当市场利率波动比较大的时候，可能会造成一部分投资者的损失。

　　目前从各家银行公布的利率水平来看，一年期产品在央行基准利率基础上上浮40%为主流。

　　以中信银行为例，利率比央行同期定存基准上浮40%，3个月、6个月和12个月三个期限产品的利率分别为2.60%、2.90%和3.15%。低于目前银行多数理财产品5%左右的预期收益率。大额存单可转让、流动性更强，则胜过多数银行理财产品。

　　中信银行提到，大额存单产品企业起点金额1000万元人民币，以100万元递增;个人大额存单产品起点金额30万元人民币，以1万元递增。民生银行首席研究员温彬表示，从收益和流动性以及认购金额来看，对于个人吸引力确实不高。对于企业来讲，多了资产配置工具，可能会有一定吸引力。

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