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　　存款保险制度有何重要意义?

　　存款保险制度的在解决当下银行问题的同时，也是在为民营银行、利率市场化的推进提供实现的可能。

　　1.为民营银行、中小银行打开发展空间

　　有业内人士表示,有了存款保险制度后,能保障中国利率市场化改革下一步继续向前推进,也有利于民营银行和中小银行的发展。

　　实施存款保险制度的一大积极意义正是“对小银行的发展创造了非常好的条件”,过去小银行在与大银行的竞争中始终处于劣势,有了保险制度,增加小银行信用和竞争能力,使小银行的存款和大银行的一样安全。“一方面可以大大增强中小银行的信用和竞争力,另一方面,可以为中小银行创造一个稳健经营的市场环境。”

　　对储户而言，最高偿付限额50万元，能为我国99.63%的存款人提供全额保护，只有不到0.4%的高净值储户将受到影响，存款分流现象轻微、可控。对银行来说，影响主要取决于费率高低。根据《条例》，各投保机构的适用费率，由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理和风险状况等因素确定。《条例》虽未明确规定费率的具体数值，但从差别费率机制看，中小型银行将执行更高费率，从而在竞争中处于较为不利的位置。不过，由于中小型银行已在靠高价格吸引储户，存款保险的费率差别相较于存款利差几可忽略不计，因此实际影响不会很大。