进入9月份，岛城各大中小学的学生进入新学年。对于家长和学校而言，孩子的安全永远是最让人关心的问题之一。随着家长对保险意识的提升，孩子在校期间的保险也越来越受到重视，以往最低几十块钱就能购买的“学平险”也因此成了新学年很多家长的必选保障。但从去年开始，教育部发文，严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。然而，在保护学生家长不因过度宣传而使权益受损的同时，新学年里，“学平险”还需不需要投？学生保险该如何配置？孩子们的投保问题成为家长们热议的焦点。
家长疑惑“学平险”要买吗
“俺家孩子今年刚上一年级，听说以后学校都不给买学生平安险了，那我们该怎么给孩子投保呢？”市民林女士来电向记者询问。
以往，每年开学后，部分学校会引导学生家长统一购买“学平险”等商业保险，但从2015年6月份，教育部、国家发改委等部门发文明确规定，“严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。”也就是说今后学校不能再代收学平险了。
“学校里没有这项了，那我们今后还用不用给孩子买‘学平险’了，要是买的话，该通过什么途径买？这个我们真是不清楚。”市民邱先生表示。
学校不“包办”家长选择多
昨日，记者以家长身份咨询岛城多所中小学校，对于“学平险”一事，各学校均表示，目前已不再组织学生集体购买“学平险”，有需要的家长可自行考虑购买。
在咨询了岛城多家寿险公司后，记者发现对于“学平险”，各家保险公司都是非常重视，相关产品也很多。在某寿险公司推出的一款“学平险”产品中，每年只要50元，除了保证意外伤害时门诊、住院费用外，还有1万元意外身故赔付以及1万元的意外残疾赔付。记者注意到，与其它种类的商业保险相比，“学平险”的价格相对比较低廉。记者了解到，学平险每年每人最低50元，最高也不过100元。“学校不再包办‘学平险’，对于我们保险行业来说，客户群实际上是变得更大了。”保险销售人员丛女士告诉记者，以往销售该保险产品多需要对接学校，如今客户群变得更加分散，每一名学生家长都是潜在的客户。不过，她也提到，学生家长对保险公司的要求也越来越高，各保险公司只有用更加实惠的价格和更加到位的服务才能争取到客户。
对于“学平险”等学生保险的优点，合众人寿青岛分公司的赵经理告诉记者，“学平险”是国家要求保险公司出台的一种福利保险，旨在履行保险企业公民责任，产品保障高、保费低。同时，学平险中有意外伤害医疗，因意外导致的门诊、住院费用都可以报销。她表示，学生的磕磕碰碰还是很常见的，花50元拥有一份学平险，如果被狗咬了，注射疫苗等治疗费用大概需要花费500元左右，可以按照学平险的意外医疗报销，真正称得上是小花费大用途。
“学平险”与医保功能重合？
自学校不再包办“学平险”以来，有些家长就会有疑问，如今许多孩子都有社保，再去购买学平险是否有必要？在保障上是否有重叠？赵经理对此介绍，现在孩子出生不久就办上居民医疗保险卡，一些家长由此认为，有了医保卡再买学平险就重复了。但他提到，学平险与医保的保障确有一些重叠区域，但两者之间也有较大的差别。
“首先，参保条件不同。居民医疗保险对参保人没有身体健康等限制，符合参保条件的各类学生儿童均可参加。 ”赵经理说，但对于原患重大疾病，或上一保险期内发生重大疾病医疗费赔付的学生来说，就不能再参加商业学平险了。此外，保障范围不同。在医疗保障方面，居民医保的赔偿比例较低，而“学平险”可以对自费医疗部分予以进一步补偿；此外，学平险还包含身故和伤残责任，覆盖了医保的空白区。因此，家长们最好还是将学平险这种商业保险作为孩子居民医疗保险的补充，更加全方位地保障孩子人身安全，毕竟孩子一旦遭遇意外伤害或重大疾病住院医疗，面对高昂的医疗费用，仍会给家庭带来很大的经济压力。
学生保险也要因人而异
除了“学平险”，开学伊始，在人身财产保障方面，学子和家长们还应注意哪些？对此，岛城一家寿险公司的保险规划师李先生表示，除了自主能力较弱的中小学生外，大学生以及准备出国留学的学生来说，对于能保障交通意外的保险也应更多给予关注。
对于留学生来说，到国外，人生地不熟，安全感会大幅度降低，而中国留学生在国外遭遇绑架等安全侵害事故，也让不少家长心有不安。因此，留学生对医疗保障、意外救援等的保障需求会更高。因此，配置一份境外旅游保险对于留学生来说非常实用。其多包含24小时全球救援服务，这对于孤身一人前往国外留学的学生来说非常必要。
高等教育金量力而为
除了人身保障外，如今有不少家长给家里孩子规划少儿的高等教育保险。记者观察到，这种类型保险所需要的保险费往往万元以上。对此，有规划师建议，选择高等教育金保险一定要量力而为，在自己能力范围内考虑才合适。
“如果家庭年储蓄额超过10万元，考虑一部分用做高等教育金储蓄。如果收入有限，那家长就要谨慎一些。 ”李经理提醒家长，不要被各种各样的红利累积所迷惑；要特别留意教育金保险有无“投保人保费豁免”功能，如果父母一方作为投保人发生身故、全残或罹患重疾，保费就不用付了，但孩子的教育金还是能按时领取，这才是教育金保险最大的价值。
投保“三注意”
在“学平险”的投保上，保险规划师建议，首先，投保人要仔细阅读保险合同，因为孩子发生意外或患病后如何理赔是根据合同约定的支付比例来赔付的。家长应根据孩子实际情况选择；其次，选择保障范围较多的产品。一般来说，幼儿和小学生应着重关注住院、门诊的医疗保障，家长应注意烧伤、烫伤等常见意外是否被列入保险；另外，为孩子选择保险的正确顺序应该是，先考虑基础保障，即意外险、医疗险、重大疾病保险等。在这些保险的基础上再考虑其它，不要单纯关注回报率。
索赔“四要点”
一旦孩子发生意外事故，如何利用好学生保险这一有效武器？规划师表示，首先，一旦孩子发生意外或因病住院，家长应立即通知保险公司或由学校代为报案；在报案之后要开始准备材料，住院医疗保险需在保险公司规定的二级 （含）以上医院住院就诊，索赔时需提供保险单原件、复印件、发票原件、病历、出院小结、费用明细单、身份证明复印件和学校证明等；另外，学生保险同社保自费药和自费项目规定大都一样，凡列在社保自费药、自费项目名单上的内容多不予保障；除此之外，还要注意保单多有90天左右的观察期，所以首次投保“学平险”的孩子多需要在保单生效满90天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿，对这段“空档期”，家长们要有清晰认识，及早布局。
本版撰稿 记者 王晓先
