央行重拳出击开户 杜绝假名冒名开户(组图)

　　(二)严格审查异常开户情形，必要时应当拒绝开户。

　　对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，必要时应当拒绝开户。

　　二、加强可疑交易报告后续控制措施，切实提高洗钱风险防控能力和水平

　　(一)注重人工分析、识别，合理确认可疑交易。

　　对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。这些措施包括但不限于：

　　1.重新识别、调查客户身份，包括客户的职业、年龄、收入等信息。

　　2.采取合理措施核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构。

　　3.调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性，包括客户经营状况和收入来源、关联客户基本信息和交易情况、开户或交易动机等。

　　4.整体分析与客户的业务关系，对客户全部开户及交易情况进行详细审查，判断客户交易与客户及其业务、风险状况、资金来源等是否相符。

　　5.涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户所有人核实交易情况。