半岛全媒体记者 孙晓琳
日前,青岛保监局在组织辖区产险公司排查重复索赔人伤赔案线索时,发现以“李金山”为三者的多起案件存在保险诈骗嫌疑。经过与青岛公安经侦分析研判,一个通过伪造车牌、事故材料以及交通事故实施诈骗的车险团伙浮出水面,该团伙流窜多地,累计作案36起,骗取保险金近185万元。
理赔不见人,“李鬼”接连被撞
据介绍,该犯罪团伙于2013年1月23日在青岛向华泰、永诚保险公司,分别为车牌号鲁BA2314和鲁B23D14的车辆,投保交强险和商业三者险。2013年2月中旬,上述两家保险公司先后接到报案电话。报案人均称将行人“李金山”撞伤并报交警处理,出险地点分别为北京市丰台区和朝阳区。保险公司随即指派北京当地查勘人员处理,但报案人使用的2部报案电话始终无法再接通。
此后不久,保险公司即接到嫌疑人以邮寄形式提交的驾驶证、行车证、事故认定书、身份证复印件、医药费收据及被保险人银行卡复印件等全套索赔资料。在此情况下,保险公司于2013年4月将赔款支付至被保险人银行账号。整个理赔过程没人接触过伤者、驾驶员、被保险人等。
经过调查发现:该团伙流窜全国作案。2012年至2015年间,嫌疑人先后假借14个人的名义作为投保人或被保险人,编造33个车辆号牌投保,再以“李金山”、“李文杰”等假身份作为伤者领取赔款。公安机关经侦办调查,最终将犯罪嫌疑人范某、徐某、齐某等人抓获。
据案件侦办人员介绍,一种活跃在保险市场上的新型欺诈手法开始露出“庐山真面目”。目前掌握的这36起嫌疑案件相似度极高,犯罪团伙利用编造的车牌号异地投保、异地出险、邮寄理赔,伪造事故材料等整套欺诈骗赔手法相当娴熟。
“行家”作案,全行业警惕“黑手”
有业内人士指出,这桩车险人伤连环案堪为保险行业近几年出现的大案。作案手法、作案流程直击保险行业的“软肋”。这与主犯曾在保险业工作过十多年有密切关联。这是目前出现的一种新型欺诈手法,是需要引起全行业警惕的“黑手”。
针对这种情况,有关专家提出了相关应对建议。强化公司内控管理,实现全流程多环节管控。此外,整合数据资源,加大行业案件串并分析。由于此案涉及省份较多、线索分散,单从一家公司较难发现线索,青岛公安经侦专门通过中国保信协助调取大量平台数据进行分析、筛查和串并审查,发现了该团伙在全国多省份诈骗线索。
提高平台数据质量,形成行业风险防控链。由于侦办调取的数据要素不全、质量不高,筛查的线索有限,导致公安部门办案过程中遇到了相当大的阻碍,实际该团伙作案远不止这些。行业内应高度重视反欺诈平台数据基础管理工作,充分发挥中国保信平台数据查询、筛查及分析力强的优势,提高系统数据的有效运用,利用大数据有效防范行业欺诈风险。
