济南将有序试点16类数字人民币应用场景

　　力争今年年底实现主要支付场景全覆盖、其他支付场景基本覆盖目标

　　数字人民币来了。2022年12月，济南成为全国第四批数字人民币试点城市。这是国家赋予济南的又一项重大金融改革任务。

　　一个多月以来，济南市各相关金融机构迅速行动，通过不同渠道推广数字人民币业务。市地方金融监管局与中国人民银行等有关部门协调合作，积极推进数字人民币试点应用扩面，将分阶段有序试点16类数字人民币应用场景，力争今年年底实现主要支付场景全覆盖、其他支付场景基本覆盖的目标。

　　数字人民币有啥特点

　　市地方金融监管局政策法规处负责人介绍说，数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换。

　　数字人民币主要有五大特点：

　　一是由指定机构进行运营。工、农、中、建、交、邮储、招商、兴业、网商和微众等10家商业银行作为运营机构参与运营并向公众兑换。

　　二是以广义账户体系为基础。在数字人民币体系下，任何能够证明个人身份唯一性的标识都可以成为账户，例如车牌等。

　　三是支持银行账户松耦合。不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包。

　　四是具有无限法偿性。数字人民币是法定货币，定位M0，任何能接收电子支付作为收款方式的国内机构和个人都不能拒收。

　　五是支持可控匿名。日常小额支付可不显示付款人姓名、账号、手机号等信息，最大限度保障个人信息安全；在有权机关严格按程序出具法律文书情况下，可进行相应的数据验证和交叉比对，为打击犯罪提供信息支持。

　　数字人民币有啥优势

　　数字人民币在使用过程中有什么优势？会给用户带来什么样的便利？

　　据介绍，数字人民币主要有七大优势。

　　一是免收手续费。传统商户在原有支付体系中需承担交易手续费，而数字人民币支付类似于现金支付，其使用、交易等皆无需缴纳任何手续费。

　　二是免兑回手续费。微信、支付宝钱包余额提现需要收取手续费，而数字人民币的兑出和兑回无任何手续费。

　　三是支付即结算，实时到账。传统商户交易基于账户，一般T+1到账。数字人民币商户交易基于钱包，支付即结算，实时到账，并且无第三方参与清算，交易路径最短。

　　四是通用性。任何个人用户或对公用户，只要开立一家运营机构的钱包，就可向所有钱包收付款，真正实现一币付天下、一码收天下。

　　五是智能合约。在支付双方提前约定支付协议情况下，系统根据订单自动完成约定的支付方式。

　　六是离线支付。数字人民币支持基于网络支付和基于非网络支付的两种模式，有网和无网状态下都能完成交易支付。

　　七是低门槛。数字人民币钱包只需要一个手机号、一个邮箱就可以开立，为境外来华人员、老年人、未成年人获得普惠金融服务创造了条件。

　　数字人民币会给济南带来啥

　　开展数字人民币试点，有利于以数字赋能全市金融业发展，促进经济社会发展实现数字化转型。具体来说，数字人民币试点落地，对济南来说具有五大利好。

　　一是助力塑造数字经济新优势。数字人民币是数字经济发展的重要载体，是推动数字经济和实体经济融合发展的数据纽带、信息桥梁。试点落地济南，将成为我市打造数字经济优势的新型工具和重要推手，助力数字济南建设。

　　二是赋能科创金融改革试验区建设。数字人民币交易产生的数据信息价值巨大，通过大数据分析、用户行为分析、喜好推荐等，可挖掘更多金融价值。数字人民币具有可追溯性的特点，经由企业授权，银行能以较低成本迅速获取企业真实经营状况和流水信息，可以进一步提高银行的行业分析和风控能力，提升放贷意愿。同时，数字人民币的推广将带动发行、运营、支付等相关产业发展，促进科技创新。

　　三是加快金融业数字化转型。数字人民币试点推广将迫使商业银行加强技术合作和共享，利用已有的数据资源和客户优势，优化目前的支付结算体系，实现数字化转型；也有利于激励商业银行创新产品、提供优质数字化服务，带动银行、IT、数据加密、网络安全、支付终端等行业的产品升级和应用场景扩展。

　　四是助推外向型经济发展。传统的人民币跨境支付清算要经过多家中介机构，结算耗时长、成本高。而数字人民币在银行账户清算机制以外另辟一条数字货币结算通道，可以实现点对点交易。在自贸试验区等境外支付环境下，数字人民币能有效扩大人民币在境外的使用范围，增强人民币作为贸易结算货币的功能，提高人民币结算使用度。

　　五是对经济活动实施有效监管。数字人民币是基于加密、区块链等技术的数字货币，在反洗钱、打击非法融资等领域具有天然优势，特别是其搭载的智能合约技术，可以在财政补贴、科研经费等定向支付领域监测支付用途，提升政府资金使用效率，同时能够在预付费消费等领域防范资金挪用，实现透明管理，兼顾现有商业模式，保障各方利益。

　　济南将如何推广数字人民币

　　数字人民币试点是国家赋予济南市的又一项重大金融改革任务，市地方金融监管局将加强与中国人民银行等有关部门的协调合作，深度挖掘富有济南特色的数字人民币应用场景，积极推进数字人民币试点应用扩面。

　　济南将认真落实中国人民银行关于数字人民币试点推广的整体要求，总结借鉴深圳、苏州等城市的先进经验，制定实施方案和任务清单。深入开展数字人民币进社区、进校园、进商场、进乡村等专项行动；积极推动银行机构与京东、美团等国内知名互联网平台企业及大型商超合作，开展使用推广及消费营销活动。

　　分阶段有序试点各类应用场景。充分发挥工行等8家主要运营机构作用，加快应用场景建设和产品上线，组织其他银行机构全面接入数字人民币体系，加大产品研发投入。从强化个人钱包、对公钱包、生活缴费、商户收单等基础功能建设着手，分阶段有序试点16类数字人民币应用场景，重点推动数字人民币在食、住、行、游、购等重点民生领域的推广应用，加大餐饮零售、文化旅游、交通出行、政务缴费、校园消费等主要场景的推进力度。力争到2023年底实现主要支付场景全覆盖、其他支付场景基本覆盖目标。

　　实现与科创金融改革试验区互促共进。利用数字人民币智能合约技术特性，积极探索推进在科技项目补贴、人才项目资助等领域的应用。尝试以数字人民币形式发放科创企业贷款，通过可追溯性特点，提升银行对企业信用评估能力，赋能科创金融改革试验区建设。充分依托国家金融业密码应用研究中心研发优势，加快数字人民币应用技术创新，丰富“数字人民币+科创”应用场景。 (记者袁家照)